持ち家ＶＳ賃貸　結局どっちが良いのか比較してみました！

今回の記事では、不動産における永遠のテーマ「持ち家ＶＳ賃貸」論争についてワシの意見をモノ申させて頂くぞい！

昔から長らく論争が繰り広げられているテーマだけに賛否両論あると思うが、あくまでワシの個人的意見じゃから批判はお手柔らかに頼むぞい(笑)

さて、今日は壮大なテーマ「持ち家ＶＳ賃貸」論争に終止符を打つつもりで記事を書くぞい。ま、あくまでワシ個人の意見じゃけどね。

フォッフォッフォ。確かに「持ち家と賃貸、どちらが良いか？」は不動産における永遠のテーマとも言われているからのう。

ただ、ワシ個人としてはもう結論はでているのじゃ。

うむ。もう結論から言っちゃおう。ワシ個人の意見としてはほとんどの人にとって断然「持ち家」が良いと思っておるよ。

いやいや。そんなことはないぞい。しっかり理由付きで解説するつもりじゃから、最後まで読んで納得できるかどうかで判断すればいいぞい！

フォッフォッフォ！相変わらずたぬきくんはせっかちじゃのう！
「なぜ持ち家がオススメなのか？」を今からこの記事で徹底的に比較していくってワケじゃよ！

「持ち家ＶＳ賃貸」論争では、いろいろな観点から比較することが望ましいが、まず第一に比較すべきは「一生でかかるコスト」じゃろう。

と、いうことでまずは「持ち家」と「賃貸」で50年間暮らした場合のコストシミュレーションで比較してみよう！

まぁこのコストシミュレーションは都会と田舎で大きくブレるものじゃが、ザックリとこれくらい差がでてくる可能性はあると考えておこう。

うむ。もちろんどんな条件の家に住むかで掛かるトータルコストは変わってくるが、基本的に「同レベルくらいの物件に住む」と考えた場合、持ち家よりも賃貸物件のほうが割高になるものなのじゃ。

賃貸物件というのは、いわば「収益物件」じゃ。収益物件のオーナーは、銀行からローンを借りて物件を買う。それを「収益」を得るために、人に貸しているのじゃ。したがって賃貸物件のオーナーは、月々のローン支払い額を上回る家賃を設定していることがほとんど。だから、自分のために買う持ち家よりもコストが割高になってしまうんじゃ。

うむ。

それに持ち家には「住宅ローン減税」など、税制上でも大きな特典があるのじゃ。実際、住宅ローン減税やすまい給付金など賢く利用すればかなりお得になるぞい。

残念ながら、賃貸物件に住んでいる人には一切、税制上の特典はないのう。
と、いうことで、とりあえず「50年間のトータルコスト」で比較した場合は、ほとんどのケースで「持ち家のほうがお得」と考えていいぞい。

「持ち家ＶＳ賃貸」論争はコストの観点だけが重要なわけではないぞい。持ち家にも賃貸にも、それぞれにメリットとデメリットが存在するのじゃ。

ということでまずは賃貸のメリットから解説していくぞい！

そうじゃな。それに賃貸暮らしなら、もしご近所付き合いでトラブルがあったとしても引っ越してしまえばいいのじゃから、そういう人間関係も気楽と言えるのう！

うむ。賃貸には賃貸のメリットがあることはワシだって知っておるぞい。ただし、ワシは賃貸はデメリットの方が大きいと思うぞい。

では次は賃貸のデメリットをピックアップしてみよう。

うむ。賃貸の場合は、家賃を一生払い続けないといけない点がデメリットじゃな。持ち家の場合、ローンを支払い終えれば後は固定資産税と、ある程度の修繕費の貯蓄をしていけばそれで済むが、賃貸の場合は必ず一生家賃を払い続けなければいけない。

そんなこと100％ないぞい！賃貸に住むなら、その期間は必ず家賃は発生するのじゃ。現役で働いている人は、まだそこまで実感がないかもしれないが、老後で年金以外に収入が無い人の場合、「家賃」は物凄く大きな負担に感じるはずじゃよ。

いや、実は老後に引っ越しをしようとしても「部屋を貸してくれないリスク」もある。酷な話じゃが「お年寄りは賃貸物件は借りにくい」のじゃ。

いや、全ての賃貸物件が借りられないわけではないよ。もちろん、なかには借りられる物件もあるが、希望条件の部屋が断られてしまうこともあるかもしれない。

と、いうのも基本的に賃貸物件のオーナーは「働いている人に部屋を貸したい」ものなのじゃ。その方が安心だからのう。老後だと、主な収入が「年金のみ」という人が大半じゃろう？その場合、どうしても敬遠されてしまう。

それからもっと酷な話をするが、もし「独り身のお年寄り」の場合、もしかすると急に具合が悪くなって孤独死してしまう可能性だって考えられるのじゃ。自分の物件が「事故物件」になるリスクはだれだって避けたいもの。

だから多くの物件オーナーはお年寄りに賃貸物件を貸すことを敬遠してしまうのじゃ。

そしてもう一つ重要なこと。もし家族で賃貸物件に住んでいた場合、パートナーに万が一のことがあった場合。平たくいえば、旦那さんが死亡してしまった場合を考えてみよう。

賃貸物件に住んでいて、万が一パートナーが死亡してしまった場合、残された奥さんには特になにも残らないじゃろ。だが、もし持ち家の場合は住宅ローンを組む時に「団体信用生命保険」に入ることがほとんどじゃ。

早い話が「住宅ローン返済中に死亡してしまった場合は残りの債務はチャラになる」って保険じゃな。住宅ローンを組む時は、この「団体信用生命保険」、略して「団信」に加入することがほとんど。つまり、旦那さんが万が一死亡してしまっても、奥さん・子どもには「マイホームという資産が残る」わけじゃ。

では次は持ち家のメリットをみていこう！

うむ。持ち家の最大のメリットは最終的に「資産になる」という点じゃな。これは賃貸に比べると圧倒的に有利な点じゃ。

うむ。持ち家は住宅ローンを払い終えれば資産になる。奥さんや子どもに残すこともできるし、万が一、金銭的に困った時には「売ること」も「貸すこと」もできる。これは持ち家の最大のメリットじゃ。

そうじゃな。老後のことを考えると圧倒的に持ち家が有利じゃとワシは思うぞい。

次は持ち家のデメリットをピックアップしてみよう。

持ち家の最大のデメリットは「気軽に引っ越しができない」という点じゃ。もし近所でトラブルになってしまったら、かなり面倒なことになる。

うむ。なので、ご近所にどんな人が住んでいるかはできる限りリサーチしておきたいところじゃが…。まぁこれは限界があるのう。最終的に運にまかせるほかない。

ま、いずれにしてもマイホームを建てたらご近所さんとは上手くやっていけるようにお互いに気をつけるってことじゃな！

そうじゃな。金銭的な問題では持ち家のほうが有利じゃからな。それから「資産としては年々値下がりする」って点じゃが、賃貸はそもそも「資産にならない」のじゃから、この点も勝負になっていないと言えるな。

うむ。あくまでワシの見解だが、「賃貸派」の人はマイホームを投資商品としてみていることが多い気がする。だから「マイホームを買うなんてばからしい」って思うんじゃないかのう。

わかりやすく説明すると、かつて「バブル」と呼ばれた時代には家や土地などの不動産を買えば、数年後に必ず値上がりして買った金額以上の値段で売ることができた。

つまり「不動産は買えば買うだけ儲かる」という時代があったんじゃ。その時代のマイホームは「投資商品」としても優れていたワケじゃ。

だが、バブルの時代はとっくに終わっている。今や日本は少子高齢化社会が加速していっており、将来的に日本の人口は大幅に減り、賃貸物件の空室率も上がっていくと言われている。

「こんな状況で数千万円の住宅ローンを組んでマイホームを買うなんて正気の沙汰とは思えない！」ってのが賃貸派の意見じゃな。

まぁそう結論を急ぐでない。つまり、この意見はマイホームを「投資」の観点で見ているってことじゃ。

でも、マイホームが欲しい人は別に儲けたいからマイホームが欲しいわけではないじゃろう？

そうじゃな。多くの人にとってマイホームとは「人生を豊かにするため」あるいは「老後の安心のため」に買っているわけじゃ。

だったら、別に住宅ローンを支払った後に多少値下がりしていても別に問題はないじゃろう。それに長く住んだ家は経年劣化するもの。価値が多少下がるのも至極当然のことなんじゃ。

そうじゃな。でも長く住んで建物の減価償却が終わったマイホームでも土地の価値は減りにくい。土地には減価償却という概念がないからじゃ。土地の資産価値が残るだけでもマイホームを買う意味はあると思うぞい。

コストシミュレーションで解説したとおりじゃが、持ち家と賃貸でコスト的にどっちが得かは明白じゃよ。

そうじゃな。確かに住宅ローンを組んでしまうと、最低でもこれだけのローンは毎月払っていかないといけないというラインがあるわけじゃから、ある程度はそういう側面もあるのう。

でも賃貸に住んでいる時点で家賃は発生するじゃろう？住宅ローンに縛られなくても、家賃を払ってるなら自由度という面ではそこまで変わらないと思うが。

それに逆に聞きたいんじゃが「マイホームを買うだけのキャッシュをガッツリ稼ぐビジョン」なんてみんながみんな持っていると思うかね？

そう。ほとんどの人は「マイホームを買えるだけのキャッシュをガッツリ稼ぐビジョンなんて無い」んじゃ。だからワシはほとんどの人にとって「マイホームはできるだけ早く買うのがベター」だと思っているのじゃよ。

結論として、将来「起業する」「投資する」「自分の店をもつ」など明確なビジョンがあって、その時に銀行にお金を借りる予定がある人は、そちらを優先してマイホーム購入は待った方がいいと言えるじゃろう。

だが多くの「普通に働いて家族がいる人」にとっては、マイホームはできるだけ早く買った方がいいというのがワシの結論じゃ。

住宅ローンというのは、早ければ早いほど返済計画が自由に立てやすいのじゃ。

例えば、30歳で35年ローンを組んだ場合、繰り上げ返済しなくても65才には完済じゃ。だが45歳で35年ローンを組んだ場合、繰り上げ返済をしないと「80歳」まで完済できないことになる。

つまり住宅ローンを組む年齢が遅いと「繰り上げ返済ありき」の計画が前提となってしまうんじゃ。

ま、とにかく「自分は投資で生きていく」とか「将来は絶対に起業する！アイデアもある！」という人はマイホームを買うのは待った方がいいかもしれないが、普通に働いて家族をもっている人にとっては「できるだけ早いうちにマイホームを買う」のがベターな選択だと思うぞい。

うむ。非常にザックリとじゃが以下の通りじゃな。

補足しておくが、親から相続する土地や家がない人はできるだけ早いうちにマイホームを買うのがオススメじゃ。そうでないと、本当に「一生賃貸暮らし」になる可能性が高い。マイホームはどうせ買うのならば早いほうが良いのじゃ。若い方が住宅ローンの審査も通りやすいし、返済計画も立てやすいからのう。

逆にいえば、親から相続できる不動産がある人は、ぶっちゃけどうにでもなる。将来の住まいはほとんど確保されているも同然じゃからな。だから相続するまでは別に賃貸でもいいし、投資用マンションを買ってもいいし、もちろんマイホームを買ってもいい。

将来の住まいさえ目処が経っているなら、割とどうにでもなるので好きにすればいいと思うぞい。